AI造假骗退款涉嫌违法

xinwen.mobi · 发表于 2025-12-6 07:25:18

关于“AI造假骗退款”事件的风险警示与处置意见
近年来，随着人工智能（AI）技术的普及，其被滥用于虚构事实、谋取不正当利益的新型违法手段开始显现。近期，电商领域集中出现的消费者利用AI技术伪造商品瑕疵图片或视频，以此骗取平台“仅退款”的案例，已非孤立的技术作弊行为，而是性质明确、涉嫌违法的失信乃至欺诈行为。此风不仅严重侵害商家合法权益，扰乱公平诚信的市场交易秩序，更对我国数字经济健康发展构成潜在威胁。为明晰风险、厘清责任、遏制乱象，特撰写本风险警示报告。

一、事件性质与风险定调：从“技术漏洞”到“明确违法”
此类行为绝非简单的“钻规则空子”或“技术性薅羊毛”，其核心是利用技术手段，以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，符合法律对于欺诈行为的界定。

民事违法，违背诚信基石：该行为直接违反了《中华人民共和国民法典》第七条规定的诚实信用原则。根据《民法典》第一百四十八条，一方以欺诈手段使对方在违背真实意思情况下实施的民事法律行为（如基于假图作出的退款决定），受欺诈方有权请求撤销，并要求返还财物、赔偿损失。消费者通过伪造证据骗取退款，构成了典型的民事欺诈。

行政违法，面临拘留罚款：若诈骗金额未达到刑事立案标准，该行为已违反《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十九条的规定，属于诈骗行为。公安机关可依法对行为人处以行政拘留并处罚款。

刑事犯罪，达到数额即入罪：根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。依据相关司法解释，诈骗公私财物价值3000元至1万元以上即可认定为“数额较大”。需要特别警惕的是，即使单次诈骗金额较小，但若行为人短期内多次作案，累计金额达到上述标准，同样可能被追究刑事责任。近期已有“网购螃蟹使用AI假图”的造假者被行政拘留的案例，显示了执法部门对此类行为的打击态度。

二、多元影响与系统性风险
该行为的危害具有扩散性和系统性，远超单次交易纠纷。

对商家与平台生态的直接影响：商家面临“钱货两空”的直接经济损失和维权成本，而电商平台则陷入审核困境与信任危机。例如，近期有行李箱商家遭遇消费者使用AI假图并调包退货，即便商家已拒收退货包裹，平台仍在未核实的情况下将货款退回，导致商家双重损失。这种情形若频发，将严重挫伤经营主体的信心，破坏平台生态。

对社会诚信与治理的深层挑战：AI造假技术门槛低、隐蔽性强，使得造假图片和视频能够以假乱真。这种行为如果形成效仿效应，将严重侵蚀社会诚信基础，加剧交易双方的猜忌与对立，使得正常的消费维权变得困难，最终推高全社会的信任成本与交易成本。

技术滥用风险的扩散：当前骗局主要集中于电商“仅退款”场景，但其技术模式完全可能被复制到其他领域，如伪造材料骗取政府补贴、保险理赔、售后服务等，形成更广泛的社会危害。政府层面已对利用虚假材料（如虚假合同、虚开发票、虚假照片）骗取财政补贴的行为发出明确警示，利用AI技术实施此类犯罪欺骗性更强、社会危害性更大，未来在司法实践中可能成为量刑的从重情节。

三、权责界定与协同治理框架
遏制此类违法乱象，需形成监管部门、电商平台、商家及技术服务商各司其职、协同共治的治理格局。

责任主体核心义务与行动建议
电商平台 1. 履行合理审核义务：平台在处理争议时负有“合理审核”的法定义务。若因明显过错（如图片带AI水印仍通过审核）导致商家损失，平台需承担相应责任。2. 升级技术审核机制：开发或引入AI生成内容检测技术，对疑似伪造的图片、视频进行识别和拦截。3. 优化平台规则流程：调整“仅退款”申请条件，强制要求上传实时拍摄、多角度的证据；建立商家快速申诉与复核通道，避免自动化决策误判。
商家 1. 强化事前证据链留存：对高价值商品，建立从打包、装箱到交物流的全过程录像制度，形成发货时商品完好的完整证据链。2. 完善事中应对策略：遇到可疑退款申请，应主动、合理要求消费者提供多角度、无剪辑的实时视频等更充分证据。3. 坚决事后依法维权：若确认遭遇诈骗，应果断整理证据（包括聊天记录、假图、物流信息、平台申诉记录等）向公安机关报案，或向法院提起民事诉讼。
监管部门 1. 强化执法与司法指引：公安机关应依法对达到标准的诈骗行为立案查处，形成震慑。司法机关可通过典型案例，明确利用AI技术实施诈骗的定罪量刑标准。2. 推动标准与规则落地：监督落实《人工智能生成合成内容标识办法》，要求AI服务提供者对生成内容进行有效标识，为内容溯源和平台审核提供技术基础。3. 探索信用联合惩戒：推动建立跨平台的用户消费信用联动机制，将恶意退款等严重失信行为纳入社会信用评价体系。
AI技术服务提供者 1. 严格落实标识义务：依法对其生成的图片、视频等内容添加不可篡改的隐形或显形标识，这是其合规运营的核心义务。2. 承担相应责任：若因未能妥善履行标识义务，导致生成内容被用于诈骗并造成损失，技术服务商也可能需承担相应法律责任。
四、结语
“AI造假骗退款”现象是技术发展伴生风险的一次集中暴露。我们必须清醒认识到，这不是可以纵容的“小聪明”，而是必须正视并严厉打击的违法犯罪行为。维护健康、诚信的数字经济环境，需要法律露出“牙齿”，平台扛起责任，商家积极自卫，技术守住底线。唯有通过多方协同、综合施策，才能有效遏制技术滥用的歪风，保护守法经营者的积极性，筑牢数字经济高质量发展的诚信基石。对于广大消费者而言，务必树立“维权须依法，诚信是底线”的观念，切勿因一时贪念以身试法，最终付出沉重的法律代价。

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